家是一个避风港，但也是你最大的预算项目之一。而当你退休后，可能会觉得居住的房子比你需要的要大。但现在这个房地产市场上，当一个较小房屋的价格可能与你要出售的房子一样昂贵时，是否仍然应该选择大屋换小屋（downsize）呢？

在某些情况下，downsize是合理的，但不一定省钱。你可能能够卖掉你的房子并购买一个更便宜的房子，但downsize的意义也可能是为了住到离家人更近的地方，或者减少打扫的工作量。

让自己目标清晰是很重要的。“目标非常关键，”休斯顿的持牌财务规划师胡安·埃尔南德斯·阿里亚诺说道。“人们可以选择很多条路。”

以下是一些可能需要把你的“大屋”挂出“for sale”牌的情况：

你的现金流有问题

在退休后，不断上涨的物价和固定的收入可能会使你感到有些紧张。

赫尔南德斯·阿里亚诺指出，他在德克萨斯东南部的客户因严重天气事件导致的高额房屋保险费以及高额房产税而感到困扰。“很多保险公司正在取消对德克萨斯东南部地区的覆盖范围，”他说。

如果downsize是一个与金钱相关的问题，请把住房费用都考虑进去。权衡一下你现在和未来的房屋的抵押贷款、房产税和保险，以及像电费和水费这样的基本账单。

一位休斯顿的客户仔细计算了一下，并搬到了离原来地方90分钟车程的地方，那里他们买到了一栋更便宜的房子，并且房屋保险费用减少了60%。“由于他们不在一个竞争激烈的学区，房产税也降低了，”赫尔南德斯·阿里亚诺说。“虽然他们在汽油和水费上花费更多，还得支付搬迁费用，但总体来说，他们每月都节省了一些开支。”

你住在一个物价很高的地方

如果你住在一个价格昂贵的城市里，你大概率卖掉房子后找到更便宜更合适的地方。“但如果你已经在一个低成本的地区，要找到更低成本的东西会很困难，”俄亥俄州奥罗拉的注册金融策划师大卫·德明说。

行动之前先做些调查。在许多地方，房源稀缺，竞争激烈，尤其是对于一座装修过的小房子。

为了总体节省资金，你购买的房屋价值应至少比你出售的房屋的房价低20%，宾夕法尼亚州韦克斯福德的注册金融策划师黛安·皮尔森说。

你的身体状况无法支持你继续居住

你的健康状况可能需要你找到一个新的住所，少些楼梯，一个一楼的主卧室或一个无障碍的浴室。

新泽西州吉利特的注册金融策划师迈克尔·迈耶指出，他的客户中，那些见证了父母长期护理或健康问题的人更有可能在规划退休时考虑未来的行动能力。“最近，我主动与一对夫妇合作，他们知道他们不想在一个大房子里老去，”他说。

他们想要购买一个具有持续护理的退休社区，在那里他们可以根据需要享受不同级别的护理。“他们完全有能力待在自己的房子里，但他们不打算这样做，”迈耶说。

你打算离家人更近一些

虽然靠近子女或年迈的父母是downsize的一个很好的理由，但不要指望这会是一个省钱的选择，尤其是搬到一个更热门的市场。

Demming说他有一个客户，从俄亥俄州的一个地方搬到了该州的另一个地方。“她花了15万美元甚至更多才搬到那里，买了一栋符合她要求的房子，”Demming说。

即使成本更高，Demming说，靠近她的子女和孙子孙女还是很值得的——而且她新的城市正在蓬勃发展。“没有回头的余地，”Demming说。“她的新家自搬迁以来升值了很多。”

你需要建立新的关系网

如果downsize意味着搬到一个新的城市，请记住你可能需要重新建立关系网。即使你搬迁是为了靠近家人，也不应该指望他们成为你的活动中心。“你是一个喜欢社交的人吗？能够外出并独立生活吗？”Maye说。

你需要结交新朋友，找到新的医疗专家，找到新的健身房。“这些都是权衡之处，”迈耶说。“虽然没有一项是绝对不能被接受的，但我认为人们应该真正考虑到所有这些其他因素。”