疫情下贷款买房赚到了? 加国房贷利率已跌破通胀率!

加国易居---加拿大一站式房地产平台提醒您,本文字数为1,149, 阅读全文大约需要11分钟,文章较长可以先收藏再看哦

-----------起始线------------

多家媒体平台证实,加拿大的按揭房贷利率最近已经跌破了通货膨胀率。这意味着房贷成本已经成了负数。而房地产资讯分析网站Better Dwelling发文说,这种情况比较罕见,加拿大上一次发生这种情况还是在40多年前。那时正发生通货膨胀危机,每个人都在购买房产以作为保值措施,因此还造就了一个房地产泡沫,这个泡沫并在不久之后发生破裂。

这里要引入一个房贷“实际利率”的概念。“实际利率”是指从利率中减去通货膨胀率后的实际付息利率。

 

假设房贷利率2%通货膨胀率也为2%,那么房贷实际利率就是0%。所以,如果通货膨胀率保持稳定,银行在收回发出的房贷时是没有实际利润的,只能落得个慷慨名声而已,而对借款人来说根本就是一笔免费的贷款,这种假设看起来比较荒诞,但眼下加拿大的情况的确正是如此。

按揭房贷中最常见的种类是“5年期固定利率”。目前加拿大按揭房贷利率是否真的低于当前通膨率,只要在这个贷款品类上加以分析即可。而6月份银行“5年期固定”挂牌利率为4.79%,扣除通货膨胀后实际利率还有1.7%,看起来并不低,银行应该有不错的贷款业务利润。但问题是,没有人会按挂牌利率贷款。

 

“5年期固定”的挂牌利率基本上只用来进行市场分析或是计算违约罚款,实际上借款人能够拿到的最低利率通常要比挂牌利率低220至250个基点,即5年期固定利率实际上是低于挂牌利率几个点的“折扣利率”或“优惠利率”,所以需要用优惠利率计算才能得到真实结果。

 

6月份的“5年期固定”优惠利率是2.45%,比挂牌利率低234个基点。经通货膨胀调整后,6月份实际利率为-0.6%。这是个负数,表示实际上银行在承担贷款成本即利息。以加拿大千百亿房贷的规模,这种“负利息”的金额是一个相当大的数字。5月份实际利率还更低,-1.2%

---------------这里是分割线--------------

---------------这里是分割线----------------- 

-1.2%的实际利率,是加拿大自上世纪70年代末以来所达到的最低水平。加拿大于1970年代末出现通货膨胀危机,大批人不惜追高房价购房保值,全民共同创造了一个房地产泡沫。这个泡沫1980年代初即告破裂,因房价下挫而受到严重损失的人不计其数。

 

经通胀调整的5年固定房贷实际利率(灰线)于40多年后再度变负(Better Dwelling)

由于利率超低,加拿大许多本来以固定利率贷款的房主都改用了浮动利率。为计算方便,Better Dwelling借用了“1年期固定利率”来充当浮动利率,因为它们之间相当接近,一年期固定利率和三年期浮动利率仅相差5个基点。今年6月,使用1年期固定利率的普通按揭贷款利率是2.79%。经通货膨胀调整后,实际利率是-0.3%。

 

在短期按揭房贷方面,加拿大的实际利率还从来没有达到过这么低的程度。

 

实际利率为负,对已经负担有按揭房贷的人当然是好事,以低利率续贷机会大好。但对于尚未贷款购房的人来说,现在是否是举债入市的好时机,就没人能够说得清楚了。而实际利率如果低于零确实在刺激人们借贷,但须知现在加拿大的信贷规模已经处于数十年来的最高点,而房地产市场活动水平和房价还仍然处于历史最高点


-----------------这里结束啦-----------------

Source:凤凰加拿大

 易居楼花推荐--- Vincent Condos   

点击图片,Vincent Condos 信息尽在掌握!

炒房者哭泣!温哥华空房税将怒涨3%!

碰到恶房东!留学生因疫情提前回国,房子无法处理?!

蚂蚁金服跌倒,加拿大人流泪!

房东赚翻,专家却说从2003年以来,加拿大人租房比买房更划得来!

多伦多著名大麻+凶杀屋上市仅五天就卖掉!

又迎利好,新的房租补贴将由小企业主自行申请,不再通过房东申请!

峰回路转!多伦多房市将会迎来春天?!

加拿大统计局发布最新数据!第一季度GDP下降2.1%!

上传:加国易居