加拿大金融机构近日推出新贷款压力测试,加拿大房价将会大减?!


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加拿大金融机构监管办公室(OSFI)上周四宣布的无保险贷款计划,将要求借款人证明他们能够以5.25%的利率支付贷款,而不是4.79%的利率

 

银行监管机构认为,如果贷款的期限不变,提议的变化将使借款人可以承担的最高贷款额度减少2%至4%。这一变化适用于那些因为首付占购房价格20%或以上而不需要购买贷款保险的借款人。

 

例如,蒙特利尔银行(BMO)计算估计,新的压力测试将使100万元的贷款额度缩减到95.5万元。CanWise Financial贷款经纪公司总裁James Laird 认为最直接的影响是借款人有资格获得贷款的更少。和其他房地产专家一样,他预测在6月1日生效之前,借贷和购买会激增。

贷款额度的缩减主要会影响到那些已经在多伦多和温哥华等昂贵房价地区的苦苦挣扎的首次置业者。即便如此,一些房地产专家表示,这一规则的改变可能不会产生巨大影响。贷款经纪公司Matrix Mortgage Global的首席运营官Laura Martin 表示,贷款压力测试的变化对借款人的影响将是微不足道的。她说:“买家仍然能够通过增加一个担保(共同签字)人或寻求其他贷款选择,以相同的额度获得贷款的资格。

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自COVID-19疫情以来,全国各地的房屋销售量和价格一直在创记录飙升。现在,随着待售房产的严重短缺和对房子更大空间的强烈需求,经济学家们并不指望OSFI的提议能减缓市场的发展。多伦多道明银行的经济学家Rishi Sondhi称,任何试图减缓房价飙升的举措都被证明是暂时的,这项政策不太可能显著改变市场心理,也不可能导致房屋买卖活动持久的下降。


尽管借款人需要以略高的利率获得银行贷款的资格,但他们实际支付的贷款利率仍然很低。目前,五年期固定贷款低于2%,这使得借款人更容易偿还债务。BMO的首席经济学家Douglas Porter 支持这样的说法,他指出消费者看到的实际借贷利率并没有变动,因此市场的基调和心理压力可能不会有太大的变化。

 

Matrix Mortgage的Martin女士亦对此表示同意,并称与急切的首次购房者的压倒性需求,以及那些升级到更大空间的房产买家相比,贷款压力测试的变化对市场的影响“将是杯水车薪”。

 

政策制定者上一次采取行动为房地产市场降温是在2016年和2017年的繁荣时期。当时,其他变化也导致了随后的房地产放缓。政策改变包括卑诗省和安省新的外国买家税,以及利率上升。那个时候,渥太华也推出了贷款压力测试,将原来的借款人资格利率提高了至少2个百分点。OSFI目前的提议只是将这一门槛提高了0.46个百分点。无论如何,银行监管机构是第一个采取具体行动减缓房市的政策制定者。OSFI表示,更严格的规则是一项积极的措施,以确保银行在房市过热的情况下继续保持弹性。

 

但在上周五,加拿大央行工作人员发布了一份特别报告,称近几个月来,房市的脆弱性有所增加。这份独立于央行管理委员会的工作人员报告发现,高负债家庭的贷款比例大幅上升。

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